急报，央行等三部门发文，3 月 1 日起，个人存取现金 5 万元以上需要登记资金来源，葱油们怎么看？

中共肯定是想要把每一笔钱都管起来，无现金啊交易二维码支付已经帮助中共做了大半的事情，剩下来的一小半，它们当然也不会放过。

以前限额好像是10万，现在是5万，我倒不觉得是因为中共缺钱啥的，应该是现在随着无现金的推进，现金的使用减少，已经有余力管到5万元级别了。

首先我没看到目前有什么可能出现挤兑银行的风潮 即便是隔离封城的情况也是以物换物 纸币的意义几乎为0
在这个前提之下来思考限制提款无非就几个因素 推广数字人民币以及防止资金外逃（外汇紧张）
重点是后者 因为纸币毕竟是能拿去换汇的 无论是国外银行还是私人换汇 考虑最近房企外债暴雷大概率是贵匪银行拿不出外汇兑换了 可见现在外汇紧张程度到了什么地步

歪聊一下，哈哈哈哈。
乍一看，我发现这是个挺有意思的系统面试题

你是银行的一个工程师，请设计一个计算机系统 - 
可以保存 所有5万元以上的个人存取款的 “来源” 和“ 用途”

怎么样？是不是有那味了？

我水平不高，试着瞎答一下，然后看看我们能不能从中看出一些有趣的东西。若是有搞计算机的大神，也可以给一下你的设计。

首先我们大概估计一下系统压力 -
https://pdf.dfcfw.com/pdf/H3_AP202105131491411458_1.pdf?1620897231000.pdf
里面数据可以看出，六大行日均交易量在数十亿次，每秒几万次触发。

那么这里面有多少次会触发这个限制呢？
我没有精确数字，都是估算，做题吗。
里面提到，邮政储蓄银行，它的核心系统，每秒有5万次触发。
那么我们假设 - 这5万次触发，都是个人业务（这是最坏情况，也就是系统峰值）。
那么里面有多少个是需要登记的呢？
根据中国人存款分布估计：
《我国存款总额229.22万亿，人均存款出炉，有多少存款才没拖后腿？》
https://zhuanlan.zhihu.com/p/381270902

这个文章里提到，截止到2021年5月，中国人在银行总共存了 - 98.66万亿，人均存款是6.9万。
招商银行报告：

据招行发布的数据，98%的储户只掌握2%的财富，2%的人掌握了98%的财富。

那么98.66 X 0.02 = 1.97万亿，也就是98%的中国人，总存款大概是2万亿。
七普说中国有14.1亿，那么98%的人口是 13.8亿。
所以，13.8亿的人口总存款是20000亿，人均存款是 20000 / 13.8 = 1449 。

剩下2%的人，人口是0.3亿，总存款是96.88万亿，人均存款是 96880 / 0.3 = 322933 大概是32.3万元。

那么5万元显然不在98%的人群中，我们可以认为，每秒5万笔触发中，最多只有2%，是会超过5万元的。
那么50000 * 0.02 = 1000笔。

所以，我们的系统，TPS大概是1000左右。 

这个数量级呢，并不是特别高，比电商的秒杀系统弱多了。
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继续，我们做一下系统顶层设计。

首先，我们的系统显然是一个重写弱读的系统。也就是绝大部分交易，都是写入数据库。但是只有极少次才会被查询。

因为显然普通人和柜员是不会去查看这个登记的，根据他们自己的说法，这么做为了反洗钱，所以只有反洗钱系统，才会定时地去后台查询数据库。

而且这个查询不需要即时完成，只要每天，或者几天定时扫一次表就可以了。扫完之后，我们的数据就可以移入历史库，清空即时库，以保证每次扫表无需去读已经读取过的历史数据。

此外，我们的系统显然不要求立刻存入即时库，是可以异步处理的，所以可以使用消息队列中间件，只要把消息发送到mq之后，前端柜员就可以继续执行操作了。

所以，我们的系统流程大概就是：

柜员 --> 柜员系统 --> 大额登记表单 -->消息队列MQ --> 登记系统 --->数据库

然后还有定时任务
反洗钱系统 --> 登记系统

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数据库设计

有了上述流程，我们就可以大概估算一下数据库层

首先我们设计一下数据库表

第一个问题，来源和用途是可选的，还是瞎填的。
我倾向于设计成是可选的，以保证柜员不会瞎填，导致无法分类和查询。

第二个问题，这个来源和使用途径，是否需要书面证据？
 若是需要书面证据，那么就需要一个文件存储系统做配合，若是没有这样的系统，那么我们自己就要储存上传的影像资料。

我们假设银行都已经有这样的存储系统了，我们无需自己搞，只要对方提供接口，我们可以通过交易id查询对应的文件记录。

钱袋子越来越紧，说明连之前10万的标准都无法达到了，这又是一个信号，国库没钱了

加强财富控制

现金才是真正的钱，银行存款只是一个屏幕上显示的数字。如果一个国家出现了一个绝对权利，这个权利可以对银行里的数字进行随意修改操控。
比如大规模冻结、清零资产。或者表面数字不变，背后默默剥夺、限制资产。。甚至一键均贫富。
会不会做，是一回事。能不能做，是另一回事。。对党国来说，拥有控制能力，就足够了。
这种控制包括存款，也包括数字人民币。但不包括现金。所以要加强对现金的控制。这是管控财富、走向共产的重要一环。

人们之所以把存款视为财富，是因为存款是现金的等价兑换券，可以随时自由的取现。
如果存款取现居然受到某种限制，那么存款的价值其实已经不完整了。

當然是偉大新中國經濟活動一切正常，完全不缺錢，人民安居樂業，共建和諧新時代

誰信誰傻逼

就是加强对现金的管理，银行转账的话，十五万也无所谓。

配合数字人民币来看，数字人民币也是要替代现钞，只不过可以追踪。显然最终的目的就是控制不可追踪的现钞的流动，倒不是限制钱的流动，正常流动用转账就行了，没限制

中共的目的主要是推广数字人民币，数字人民币想追踪是很容易的，降低了维稳难度

我的解读是想继续降准，又怕挤兑，只能用管控为降准放行了。
房地产解套，至少先要把钱贷给有意愿买房的白痴们，可以查一下房企总债务，再看看这波降准释放的资金量，看看有多少差距，大概就有眉目了

又想起来一个事情，匪共不是准备照搬教科书，靠放水解决就业吧，我操，这个时候还能这么抄教科书那我就真的服了。

狗共想限制韭菜会巧立各种名目，它自己的高官却过着无法无天、纸醉金迷的生活，收钱、玩女人、住别墅、吃顶级食物，习纳粹也不例外，每年龙井头采和顶级茅台不用他叫，地方官员自动送到他在中南海别墅，钓鱼台国宾馆顶级大厨给他每天烹饪。你说这么好的东西给狗吃也比喂他这个狼心狗肺的纳粹强啊！希特勒对本国人也没有他这样啊！我都不知道怎么形容他，畜生？流氓？黑社会？文盲？蠢货？大家一起冲击中南海宰了他吧！

没事，对我们老百姓来说没事。
个人存取现金 5 万元以上需要登记资金来源
那我就存4.99每次不行？

这个要和中国拒绝公布官员财产连起来看
(反腐这个应该更有效, 而不是绑住老百姓)

对认识党国本质很有参考价值

在美国和欧洲以及很多国家对现金的敏感度也很高，主要是为了防止来源不明的黑钱，以及偷税漏税，犹如毒品交易，非法交易等。

在欧美银行存现金也会要求出具来源证明，比如留学生带现金入境可以出具所在国的银行存单。当年，导演英达在美国为了避税分多次去银行存小额现金就被盯上，最后被发现。

中国目前的银行对待现金的政策看似和欧美政策差不多，从表面上看，甚至欧美更加严格，但背后的环境和立场却有不同。

1. 欧美的商业环境极为成熟，税务相关的法律条文和政策很清晰，大多数个人和企业会雇佣会计师来报税，包括进行合法避税的操作。而在中国，相关税务条文存在灰色地带，而且税务总局的解读在不同时期存在不同解读。比如之前针对大V明星的个人工作室的查税，就存在地方搞财税优惠，中央后来一网打尽的现象。当年在霍尔果斯税务优惠政策出台的时候，就有人提出在当地建立公司而不实际运营来避税是不是合法，而且当时很多专家提出存在税务漏洞。但当时税务总局闭口不谈，默认政策，地方政府为了经济利益又大肆鼓励，几年过后政府再出政策一网打尽“偷税漏税”。

2.欧美的商业环境比较好，在经营活动中需要上下打点执法部门和相关部门的情况不能说没有，但是极为罕见。在中国的中小企业在这一方面需要很大的开支，尤其是非经济发达地区，说白了还并不是一个市场经济体制，很多经济活动还是围绕以权力为中心的。很多大型经济项目如基建，金融，地产开发等等其实还是围绕权力而运行的。企业家在这个过程中需要大量的钱去进行操作，而这些钱很多是以现金进行，另外在账目上也需要做处理。这种政策对于企业家来说比较麻烦，钱还是要送还是要用，但风险你自己承担。有人说数字人民币会打击贪官，对于小贪确实有可能受到影响，而在每个地区真正的权力中心是不可能受到影响，未来可能会更加导致经济运行的不平衡。因为上层官员有渠道继续洗钱，而普通人没办法，犹如双轨制回归。

3.欧美大部分人的税务情况比较清晰，而且偷税漏税的比较少，合法避税你认为他再无耻，也是建立在合法的政策框架内。而中国目前的商业环境和税赋比例已经造成了商业环境的恶性循环。你合理合法报税就会亏损，因为人人偷税漏税。几乎去查所有的大中小企业家，税务都能揪出问题。

4.正常的方法应该是先真正改革，改善商业环境，再改善税制，让大家在正常商业运营中交了税也有钱赚，自然而然就慢慢恢复到正常环境。然而，这些改革都牵扯到政治体制改革和很多权贵的相关利益，所以说了这么多年也是无济于事。

5.对普通工薪阶层没啥大影响，但是对企业家来说创业环境和商业环境越来越差。然而越来越紧的政策搞倒一批又一批企业，普通工薪阶层也会失业。覆巢之下，焉有完卵。

5萬元？5萬元算什麼錢了？連這也要申報的話還怎樣做生意？

中共想錢想瘋了。

反洗钱，反地下钱庄资金出海，反腐，抓住钱就是抓住所有人。

應該是要掏富裕人家的錢吧，當然平民也會波及，不過這應該不算什麼重點吧。好像美金和外幣也要說明用途和來源了，美元是一萬就要交代用途和來源，噯，估計習近平這近十年消耗了不少財富吧。

加强监管。

而且现在应该没有很多人一次性存取50k人民币了，我能想到的也就是一些做实体经济用现钞卖货的。

主要是反洗钱反偷税。额度压这么低说明财政真的吃紧，蚊子肉也得下锅

最近網上剛買了件小東西，七千刀，現金可議價,。到銀行取現金，被告知每天祗可領五千，不廢話找經理，然後屁話一堆，問她存現金有否限制，自己的錢憑啥有限制？然後 GGYY一通，說不出個所以然來。

現今各銀行對現金皆相當謹慎，登記/証明是銀行內部機制，不關客户事，限制倒是有的。

轉賬嘛，咋轉都行，包括非洲

有一說一，美資銀行網上隨便轉筆小錢已經要申報用途，行之已久。覺得要看看落實後是不是會找各種理由卡錢，還是純粹就走程序一下

用墙国的银行以存取方式洗钱，不是傻逼能是什么? 😂

都共产了！还有多少人能一次性拿出5万块钱呢！
这是高层紧迫感的表现

防止洗钱、逃税罢了。没必要过度解读吧。
紫薯布丁紫薯布丁紫薯布丁

大额现金存取必须申报来源和审查这个在欧美一直是这样，在美国取现金到处都是Atm但是存现金只能到银行柜台。你去银行存一大笔钱银行就会让你解释和审查这笔钱怎么来的，不然就不让你存进去。在美国每年四月份之前都是税季，要对你一年的收入进行统计，衡量你的收入标准，以此针对你的收入的发放相关福利以及征退税，可以说非常的透明和公平。中共现在学这一套没有民族自信不说，真要监管和执行起来耗费的金钱和人力也是巨大的，加速中小企业破产和失业不说，官员们的积极性也成问题。现在中共想逐步摆脱土地财政的依赖，房地产公司以前无节制借贷以及一些根本没有偿还能力的人都能借贷让中共的债务危机重重，割韭菜的镰刀越来越少了，那只好拿出最原始的税收大棒出来。只要回归到用税收割韭菜，说明目前中共已经没有什么新的韭菜种植项目了，走进300年的历史宿命，财政危机导致王朝覆灭

就是连韭菜根都不放过了，连5万块钱也割说明国库已经没钱了

三月份美元可能会加息，5万存取登记，微信个人收款码远程禁用，目的是防止美元外逃

我国也这样，自动存款机上限2000欧/月，超过就要来源证明。反洗钱措施，主要是为了征税，兼顾打击犯罪。
对正常人来说没有太大影响，毕竟大部分正常收入都不走现金。而且我们对存款安全不担心，在一定限额内（10万欧左右）的存款有国家保险，即使银行倒闭也能全额获得退款。如果有很多存款，分开放在不同的银行就可以了。

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真就墙内日常迷惑😑
5万又不是很大的数，怎么证明资金来源啊？一般人都会回答工资收入吧。回答完又能怎么样？难道还要去查工资流水？那月薪低于多少不配有五万块呢？就算月薪一千攒几年也可以有五万啊🤦🏻‍♀️

中共在为下一次打土豪分田地做准备，再这之前的第一件事就是先摸清楚有多少地，有多少人头。