對中國銀行代理保險業務其未來的個人預測

中國金管局在今年的5月9日發行了《關於商業銀行代理保險業務有關事項的通知》。
這則《通知》的大意如下——

《通知》主要有以下內容：一是取消銀行網點與保險公司合作的數量限制。明確商業銀行代理互聯網保險業務、電話銷售保險業務和其他保險業務，各級分支行及網點均不限制合作保險公司數量。二是明確雙方合作層級。要求保險公司與商業銀行開展合作，原則上應當由雙方法人機構簽訂書面委託代理協議。確需由一級分支機構簽訂委託代理協議的，該一級分支機構應當事先獲得其法人機構的書面授權。三是明確銀行代理業務佣金標準。要求委託代理協議約定的佣金率不得超過保險公司法人機構産品備案的佣金水平。

來源：中國【國家金融監督管理總局】5/9發布的新聞資訊——國家金融監督管理總局發佈《關於商業銀行代理保險業務有關事項的通知》
（我就不備註網址了，畢竟來源是中國官方網站，但如果真想查詢的話，只要搜尋關鍵字應該還是找的到的吧？）

嗯，總的來說是一個禮拜多前的事情。
這個《通知》一出，首先能預想到的情況是儲戶若想到銀行辦理存錢業務，很可能在行員的花言巧語下，從存錢變成購買理財產品。
這是可以預料到的發展。

然後現在，我在中國網易看到了這樣的文章內容。

5月19日金融界保险中心消息，近日，国家金融监督管理总局北京监管局披露的行政处罚信息公开表显示，因代理销售保险承诺收益等欺骗投保人、诱导投保人不履行如实告知义务，招商银行股份有限公司北京分行被罚14万元；与此同时，时任营业部贵宾客户经理的马晓辰、时任大屯路支行贵宾客户经理的李洋、时任万泉河支行贵宾客户经理的梁婷均被警告并处以3000元罚款。

來源：【網易】诱导欺骗！网销电销还有银行，中行、招行、安润保险经纪、瑞金恒邦保险销售被监管处罚134万
（我就不備註網址了，理由同上，不過既然有關鍵字的話，想找應該還是找的到才是。）

說起來，目前看到這裡，可能會有人認為，「雖然中國政府取消了銀行代理保險公司數量的限制，但目前看來他們也有對這些詐欺事件做出懲處，不打算放任銀行與保險公司的惡行。」諸如此類的觀點。
但問題是，文章好像也沒有提到，儲戶被欺騙購買的保險其金額是否有無退還到儲戶手上吧？

那我是不是可以推測，即使代理保險業務的銀行與行員被罰款，儲戶的存款也不會回到除戶手中？

假如這一推測屬實，我想中國政府之所以取消銀行代理保險公司數量的限制，只不過是為了罰款創收而已喔。
他們放任這種欺騙儲戶把存款改為購買理財產品的事件一再發生，到了需要創收的時候，再拿這些事件處罰銀行與行員。
而且名義也並非「教唆儲戶將存款改為購買理財產品」，而是「未向投保人履行如實告知義務」這種輕描淡寫的說詞。

這麼一來，即使儲戶試圖追討自己的存款，也只能去找保險公司，而不是代理保險業務的銀行。
接著，中國政府只要以涉嫌非法集資這一名義逮捕保險公司，那麼保險公司以保險契約從儲戶詐騙來的金錢，就可以被公安部門納入囊中。
就算儲戶想要維權，保險公司恐怕也已經在職業閉店人的指導下，找了一個職業背債人作為公司明面上的法人，由職業背債人承擔後續賠償問題了吧。
在這一連串的踢皮球下，最終一無所有的想必只有被欺騙、將存款改為購買理財產品的儲戶了。


對此，我個人所能想到的因應辦法只有一個：不要去銀行辦理存錢業務，把自己在銀行裡的存款領出來。